최근 부동산 커뮤니티와 재테크 카페에서 가장 자주 보이는 말 중 하나가 있다.
“이럴 거면 청약 통장 깨는 게 낫다.”
과거에는 ‘무조건 유지해야 할 필수 통장’이었던 청약 통장이 이제는 해지 고민의 대상이 되고 있다. 단순한 유행이 아니라, 구조적인 변화가 누적된 결과다.
청약 통장이 무너지는 진짜 이유
청약 통장의 핵심 가치는 ‘내 집 마련의 사다리’였다. 그러나 지금은 이 사다리가 너무 가파르다. 수도권 인기 지역은 가점 60~70점대가 기본이 되었고, 무주택 기간·부양가족 수에서 불리한 2030 세대는 사실상 경쟁 자체가 불가능한 구조다.
여기에 분양가 상승, 중도금·잔금 부담까지 더해지며 “당첨돼도 감당이 안 된다”는 인식이 확산됐다. 청약은 희망이 아니라 리스크가 된 셈이다.
2030 세대가 청약을 포기하는 현실
2030 세대의 청약 이탈은 감정이 아니라 계산의 결과다.
월 10만 원씩 수년간 납입해도 당첨 확률은 극히 낮고, 그 돈을 ETF·적금·연금저축에 넣는 편이 체감 수익과 유동성 면에서 훨씬 낫다는 판단이다.
특히 전세·월세 주거가 일반화되면서 “지금은 집보다 현금 흐름이 중요하다”는 인식이 강해졌다. 청약 통장은 장기 묶임 자산으로 분류되기 시작했다.
그럼에도 청약 통장이 필요한 사람은 누구인가
청약 통장이 완전히 무용지물이 된 것은 아니다.
다만 ‘모두에게 필수’였던 시대가 끝났을 뿐이다.
40대 이상 무주택자: 가점 누적 효과가 커 실질 경쟁력이 있다
신혼부부·생애최초 특별공급 대상자: 일반 청약보다 당첨 가능성이 현실적이다
지방 중소도시 실수요자: 수도권 대비 경쟁 강도가 낮다
이 그룹에게 청약 통장은 여전히 가장 낮은 비용의 주택 접근 수단이다.
세대별 현실적인 대응 전략
2030 세대라면 ‘유지 vs 해지’의 이분법보다 전략적 접근이 필요하다.
매월 최소 납입만 유지하며 기회를 열어두고, 여유 자금은 수익 자산으로 분산하는 방식이 합리적이다.
반대로 가점이 낮고 특별공급 대상도 아니라면, 과감히 해지 후 자산 재배치를 고민하는 것도 충분히 현실적인 선택이다.
40~50대는 다르다. 이미 쌓인 가점과 무주택 기간은 되돌릴 수 없는 자산이다. 이 경우 청약 통장은 ‘보험’에 가깝다. 당장 기대 수익은 없어 보여도, 한 번의 당첨이 인생 자산 구조를 바꿀 수 있다.
청약 통장, 이제는 선택의 문제다
청약 통장이 무너지고 있는 이유는 사람들이 어리석어서가 아니다. 시장이 바뀌었기 때문이다.
과거의 정답을 지금도 붙잡고 있을 필요는 없다. 중요한 것은 자신의 나이, 자산 규모, 주거 계획에 맞는 선택이다.
청약 통장은 더 이상 ‘국민 필수품’이 아니다.
하지만 전략적으로 활용한다면 여전히 ‘기회 자산’일 수 있다.
지금 필요한 것은 맹목적인 유지도, 감정적인 해지도 아닌 냉정한 계산이다.